Per què triar un préstec CES qualificat per DSCR per a propietats ocupades per no propietaris?

Els inversors immobiliaris que busquen préstecs per a persones que no ocupen els seus propietaris tenen una eina poderosa amb el préstec de segon termini tancat (CES), especialment quan es qualifiquen mitjançant el ràtio de cobertura del servei del deute (DSCR). Aquests préstecs basats en ingressos immobiliaris prioritzen els ingressos per lloguer per sobre de les finances personals, oferint flexibilitat per als préstecs basats en el flux d'efectiu. A continuació s'explica per què els préstecs CES són una de les millors opcions per a propietats d'inversió i com funcionen.

Un préstec CES és una segona hipoteca amb un termini fix, ideal per finançar propietats que no siguin ocupades pel propietari sense drenar els estalvis personals. Mitjançant l'ús del DSCR per qualificar-se, els prestadors avaluen els ingressos per lloguer de la propietat en relació amb el seu deute total, incloent-hi ambdues hipoteques. El ràtio de cobertura del servei del deute divideix els lloguers bruts anuals per les obligacions de deute (principal, interessos, impostos i assegurança). Un DSCR d'1,2, per exemple, significa que la propietat genera un 20% més d'ingressos dels necessaris, cosa que tranquil·litza els prestadors per als préstecs basats en el flux de caixa.

La funció de no verificació d'ingressos personals és destacable. Tant si treballeu per compte propi com si teniu diverses deduccions, els préstecs CES no requereixen rebuts de nòmina ni declaracions d'impostos. Aquesta estructura de préstec basada en els ingressos de la propietat avalua els lloguers de mercat o els contractes d'arrendament, cosa que simplifica l'aprovació. A més, els préstecs CES estan disponibles per a ciutadans estrangers, cosa que permet als inversors internacionals finançar lloguers als EUA. Un ciutadà estranger amb un triplex que rendeixi 6.000 dòlars mensuals podria optar a un segon préstec tancat amb un DSCR sòlid, sense necessitat d'ingressos dels EUA.

Les opcions de piggyback ok fan que els préstecs CES siguin encara més atractius. Els inversors poden combinar un segon préstec tancat amb una primera hipoteca per cobrir fins al 85% del valor d'una propietat, minimitzant els pagaments inicials. Per a una propietat d'inversió de 400.000 dòlars, un primer préstec podria cobrir 300.000 dòlars, amb un préstec CES finançant 80.000 dòlars, deixant només 20.000 dòlars de la seva butxaca. Això...Reservacapital per a reformes o noves adquisicions.

Tot i que els préstecs CES basats en DSCR ofereixen avantatges, tenen tipus d'interès més alts que les primeres hipoteques, i els prestadors poden limitar el CLTV per gestionar el risc. Els inversors també han de mantenir un fort rendiment dels préstecs per a persones que no siguin ocupades per propietaris, ja que les vacants poden reduir el DSCR. Seleccionar lloguers d'alta demanda mitiga això, garantint l'èxit dels préstecs basats en el flux d'efectiu. Sense verificació d'ingressos personals i amb accés disponible a ciutadans estrangers, els segones hipoteques tancades permeten als inversors créixer estratègicament.