Centre de productes

Visió general

Prestatari autònom amb un historial creditici excel·lent, els ingressos del qual que figuren a la declaració de la renda no li permeten optar a la casa de luxe que es pot permetre. Qualifica amb un 100% en dipòsits en comptes personals i un 50% en dipòsits en comptes empresarials (12 mesos consecutius).

Aspectes destacats del programa

1) Import del préstec de fins a 4 milions de dòlars;
2) Fins a un 80% de LTV;
3) Autònoms i prestataris 1099;
4) Puntuació de crèdit de 660 o superior;
5) No es requereixen reserves per a un LTV del 75% o menys;
6) No 4506T / No K1 / No calen P&L;
7) Sense MI (Assegurança Hipotecaria).

Per què escollim els extractes bancaris?

Tot i que la majoria dels nord-americans poden optar fàcilment a una hipoteca convencional amb documentació completa, molts encara no compleixen les guies de Fannie i Freddie pel que fa als requisits de préstec. Per sort, els préstecs no QM i la documentació d'ingressos dels extractes bancaris són solucions excel·lents per a aquests prestataris no tradicionals.

Especialment, els assalariats autònoms tenen el luxe de deduir moltes despeses comercials segons el Codi Tributari de l'IRS. Deduir les despeses comercials dels seus ingressos bruts beneficia els assalariats autònoms, ja que paguen menys impostos sobre la renda.

Molts treballadors autònoms amb comptables astuts sovint no paguen impostos a causa de l'aprofitament dels codis fiscals. Molts tenen ingressos negatius. Malauradament, moltes deduccions fan que els assalariats autònoms tinguin dificultats per qualificar per a una hipoteca. Els prestadors tradicionals utilitzaran els ingressos bruts ajustats per calcular els ingressos qualificats, cosa que és una bona notícia per als compradors d'habitatges autònoms amb préstecs que no siguin QM. Tenim hipoteques que no siguin QM per a prestataris autònoms sense necessitat de declarar la renda.

Per a qui està dissenyat aquest programa?

Aquest programa està dissenyat per a prestataris que treballen per compte propi i que es beneficiarien de mètodes alternatius de qualificació de préstecs. Els extractes bancaris es poden utilitzar com a alternativa a les declaracions d'impostos per documentar els ingressos d'un prestatari autònom. A més, es permeten tots els extractes bancaris personals i/o comercials.

Com a mínim un dels prestataris ha de ser autònom durant almenys 2 anys (propietat del 25% o més) per qualificar per a aquest programa. Aquest és un requisit estàndard per determinar si el prestatari és autònom. De vegades, el prestatari pot ser propietari d'una empresa, però només comptem com a prestataris autònoms quan és superior al 25%. En els préstecs d'agència, sempre ens referim a K-1 o Schedule G; mentre que per als préstecs que no són QM, sempre necessitem una carta de CPA per verificar la propietat real.

Normalment, el prestador calcularia els ingressos que qualifiquen prenent el valor mitjà dels dipòsits dels extractes bancaris en 12 o 24 mesos, i després multiplicant-los per un factor de despesa estàndard. Aquests haurien de ser els ingressos que qualifiquen el prestatari per a aquest programa.

Pel que fa al factor de despeses, molts inversors que no són de la Mecànica Qualificada poden tenir una ràtio estàndard com el 50%. També tenim aquest requisit. Tanmateix, si el vostre assessor fiscal pot proporcionar una carta amb les raons adequades, podem tenir en compte un factor de despeses flexible. No supereu els límits mínims.

Si teniu alguna necessitat, poseu-vos en contacte amb nosaltres primer, us podem oferir un càlcul d'ingressos preanàlisi gratuït. Això us hauria de ser molt útil a tots vosaltres, especialment als agents de préstecs hipotecaris, per tal de donar un millor servei als vostres clients.