20/11/2023

Guia per a aspirants a propietaris

A mesura que us embarqueu en el viatge de la propietat de l'habitatge, entendre les vostres opcions hipotecàries és crucial.Els préstecs hipotecaris convencionals, una opció popular entre els prestataris amb bones puntuacions de crèdit i ingressos estables, ofereixen un camí per aconseguir la casa dels vostres somnis.A AAA LENDINGS, estem aquí per guiar-vos a través de les característiques clau dels préstecs convencionals i demostrar-vos com poden encaixar en el vostre panorama financer.

 

Què és un préstec convencional?

Un préstec convencional és un préstec d'habitatge no assegurat ni garantit per agències governamentals i es pot classificar com a préstecs conformes o no conformes.Els préstecs conformes fan referència a aquells que compleixen els criteris establerts per Fannie Mae o Freddie Mac.Malgrat els avantatges únics que ofereixen alguns préstecs finançats pel govern, els préstecs convencionals segueixen sent l'opció més freqüent i popular per a molts compradors d'habitatges.Una característica clau dels préstecs convencionals és la seva flexibilitat en termes.Normalment, vénen amb un termini de préstec estàndard de 30 anys, però també hi ha opcions per a 15 i 20 anys, que atenen les diferents necessitats financeres i plans dels prestataris.A més, els préstecs convencionals ofereixen l'opció entre una hipoteca de tipus fix i una hipoteca de tipus ajustable (ARM).L'opció de tipus fix proporciona estabilitat amb un tipus d'interès constant durant la vida del préstec, el que la converteix en una opció favorable per a aquells que planifiquen la propietat a llarg termini.D'altra banda, un préstec ARM comença amb una taxa més baixa que pot ajustar-se amb el temps, cosa que pot ser atractiu per a aquells que esperen moure's o refinançar a curt termini.Aquesta versatilitat fa que els préstecs convencionals siguin una opció ideal per a molts que busquen finançar la seva compra d'habitatge.

Característiques clau dels préstecs convencionals
Pagament inicial mínim: els préstecs convencionals solen requerir un pagament inicial del 3% al 5%.Optar per un pagament inicial més alt pot comportar millors tipus d'interès i eliminar la necessitat d'assegurança hipotecaria privada (PMI).

Assegurança Hipotecaria Privada (PMI): Si el vostre pagament inicial és inferior al 20%, cal PMI, salvaguardant el prestador en cas d'impagament.El cost del PMI varia, influenciat per factors com la relació entre préstec i valor i la puntuació de crèdit.

Requisits de puntuació de crèdit: un avantatge clau dels préstecs convencionals és el potencial de tipus d'interès més baixos amb puntuacions de crèdit més altes.En general, es requereix una puntuació de crèdit mínima de 620.

Ràtio deute a ingressos (DTI): la vostra ràtio DTI és fonamental en el procés d'aprovació.Idealment, hauria d'estar per sota del 43%, amb ràtios més baixos més favorables.

Taxació i subscripció: el nostre procés de subscripció avalua la vostra estabilitat financera, mentre que una taxació confirma el valor de la propietat, assegurant l'alineació amb l'import del préstec.
Límits de préstecs: els préstecs convencionals es classifiquen en conformes o no conformes.Els préstecs conformes compleixen els límits establerts per Fannie Mae i Freddie Mac, mentre que els préstecs no conformes (jumbo) superen aquests límits.

Tipus d'interès: A AAA LENDINGS oferim taxes hipotecàries competitives sobre préstecs convencionals, que varien en funció de les condicions del mercat i del vostre perfil de crèdit.

Per què triar un préstec convencional amb préstecs AAA?
Flexibilitat en els imports i condicions dels préstecs: adapteu el vostre préstec a les vostres necessitats específiques, tant si es tracta d'un import de préstec més gran com d'un període d'amortització determinat.

Taxes hipotecàries competitives: treballem per oferir les taxes més favorables, que es tradueixin en possibles estalvis durant la vida del vostre préstec.

Servei personalitzat: els nostres professionals hipotecaris ofereixen assessorament personalitzat, assegurant-vos que entengueu les vostres opcions i trobeu un préstec que s'ajusti als vostres objectius financers.

Preparació per a un préstec convencional
Abans de sol·licitar, és recomanable:

• Reviseu el vostre informe de crèdit i milloreu la vostra puntuació si cal.
• Calcula el teu DTI i considera reduir els deutes.Les nostres calculadores d'hipoteques ofereixen una sèrie d'eines, com ara la calculadora de pagaments només per interessos, la calculadora d'amortització, la calculadora de lloguer i compra i molt més.Obteniu informació sobre assequibilitat, beneficis fiscals, pagament de punts, qualificació d'ingressos, TAE per a ARM i comparacions de préstecs.T'ajudem a aclarir les teves necessitats i a prendre decisions informades a l'hora de contractar un préstec hipotecari.La vostra futura casa és a l'abast: feu el primer pas avui.
• Estalvieu cap a un pagament inicial substancial per millorar les condicions del préstec.

A AAA LENDINGS, ens comprometem a ajudar-vos a navegar per l'àmbit dels préstecs hipotecaris convencionals.La nostra experiència i enfocament personalitzat us asseguren que preneu una decisió informada, obrint el camí a la casa dels vostres somnis amb confiança i claredat.

Per obtenir més informació o per començar el procés de sol·licitud, poseu-vos en contacte amb nosaltres avui.Fem realitat els teus somnis de ser propietari!

Vídeo:Entendre els préstecs hipotecaris convencionals amb PRÉSTECS AAA

Declaració: aquest article ha estat editat per AAA LENDINGS;algunes de les imatges es van extreure d'Internet, la posició del lloc no està representada i no es pot reimprimir sense permís.Hi ha riscos al mercat i la inversió ha de ser prudent.Aquest article no constitueix assessorament personal d'inversió, ni té en compte els objectius específics d'inversió, la situació financera o les necessitats dels usuaris individuals.Els usuaris han de considerar si les opinions, opinions o conclusions contingudes aquí són adequades a la seva situació particular.Invertiu en conseqüència sota el vostre propi risc.