16/08/2023

El refinançament d'una hipoteca, també conegut com a "re-hipoteca", és un tipus de procés de préstec en què els propietaris poden utilitzar un préstec nou per pagar el seu préstec d'habitatge existent.Els propietaris d'habitatges als EUA solen optar per refinançar per garantir condicions de préstec més favorables, com ara tipus d'interès més baixos o condicions d'amortització més manejables.

El refinançament es realitza normalment en els casos següents:

1. Disminució dels tipus d'interès: si els tipus d'interès del mercat estan baixant, els propietaris poden optar per refinançar per assegurar-se una nova taxa més baixa, reduint les amortitzacions mensuals i la despesa total d'interessos.
2. Canvi de la durada del préstec: si els propietaris volen pagar el préstec més ràpidament o reduir els seus pagaments mensuals, poden optar per canviar la durada del préstec mitjançant el refinançament.Per exemple, canviar d'un préstec de 30 anys a un de 15 anys, i viceversa.
3. Lliurament de capital: si el valor de l'habitatge ha augmentat, els propietaris poden extreure part del patrimoni de l'habitatge (la diferència entre el valor de l'habitatge i el préstec pendent) per cobrir altres necessitats financeres, com ara millores a la llar o despeses educatives, mitjançant el refinançament.

Com estalviar diners amb el refinançament de la hipoteca
Als EUA, el refinançament d'hipoteques és una manera en què els propietaris poden estalviar diners de les maneres següents:

1. Comparació de tipus d'interès: un dels majors avantatges del refinançament és el potencial d'assegurar un tipus d'interès més baix.Si el tipus d'interès del vostre préstec actual és superior al tipus de mercat, el refinançament pot ser una bona manera d'estalviar en costos d'interès.Tanmateix, abans de prendre una decisió, heu de calcular quant podeu estalviar i si això supera els costos de refinançament.
2. Ajust de la vigència del préstec: escurçant la durada del préstec, podeu estalviar una quantitat important en pagaments d'interessos.Per exemple, si canvieu d'un préstec de 30 anys a un de 15 anys, els vostres pagaments mensuals podrien augmentar, però els interessos totals que pagueu es reduiran significativament.
3. Eliminació de l'assegurança hipotecaria privada (PMI): si el vostre pagament inicial inicial del primer préstec era inferior al 20%, és possible que hàgiu de pagar una assegurança hipotecaria privada.Tanmateix, una vegada que el patrimoni de la vostra llar superi el 20%, el refinançament us pot ajudar a retirar aquesta assegurança, estalviant així costos.
4. Tipus d'interès fixos: si teniu una hipoteca de tipus ajustable (ARM) i espereu que els tipus d'interès pugin, potser voldreu canviar a un préstec a tipus fix mitjançant el refinançament, això us pot bloquejar a un tipus més baix.
5. Consolidació de deutes: si teniu deutes amb interessos elevats, com ara deutes de targetes de crèdit, podeu considerar utilitzar els fons del refinançament per pagar aquests deutes.Però tingueu en compte que aquesta mudança convertirà els vostres deutes en una hipoteca;si no podeu fer els reemborsaments a temps, podeu perdre la vostra llar.

AAA LENDINGS té productes específics per a les necessitats de refinançament:

HELOC- L'abreviatura de la línia de crèdit Home Equity, és un tipus de préstec avalat pel patrimoni de la teva llar (la diferència entre el valor de mercat de la teva llar i la teva hipoteca impagada).AHELOCs'assembla més a una targeta de crèdit, que us ofereix una línia de crèdit de la qual podeu demanar préstec segons sigui necessari i només cal que pagueu interessos sobre l'import real que preneu.

Segon final tancat (CES)- també conegut com a segona hipoteca o préstec sobre el valor patrimonial de l'habitatge, és un tipus de préstec on l'habitatge del prestatari s'utilitza com a garantia i és el segon en prioritat a la hipoteca original, o primera.El prestatari rep una quantitat única de diners.A diferència d'aHELOC, que permet als prestataris extreure fons segons sigui necessari fins a una línia de crèdit determinada, aCESproporciona una quantitat fixa de diners que cal reemborsar durant un període de temps determinat a un tipus d'interès fix.

Termes i condicions de refinançament
Els termes i condicions per al refinançament són molt importants per als propietaris, ja que determinen el cost total i els beneficis del vostre refinançament.En primer lloc, heu de mirar i entendre la taxa d'interès i la taxa percentual anual (TAE).La TAE inclou el pagament d'interessos i altres costos com les comissions d'origen.

En segon lloc, familiaritzar-se amb el termini del préstec.Els préstecs a curt termini poden tenir pagaments mensuals més alts, però estalviareu més interessos.Els préstecs a més llarg termini, en canvi, tindran pagaments mensuals més baixos, però el cost total dels interessos podria ser més elevat.Finalment, enteneu les tarifes inicials, com ara les taxes de taxació i les tarifes de preparació de documents, ja que poden entrar en joc quan refinançau.

Conseqüències de la morositat de la hipoteca
L'impagament és un problema greu i s'ha d'evitar si és possible.Si no podeu pagar la hipoteca refinançada, podríeu patir les conseqüències següents:

1. Danys a la puntuació de crèdit: l'impagament pot tenir un impacte greu en la vostra puntuació de crèdit, afectant les futures sol·licituds de crèdit.
2. Execució hipotecària: si continueu impacient, el banc pot optar per adjudicar i vendre la vostra casa per recuperar el seu deute.
3. Problemes legals: també pot ser que us enfronteu a accions legals per incompliment.

Amb tot, refinançar una hipoteca pot aportar alguns beneficis financers importants per als propietaris, però també és crucial entendre els riscos i les responsabilitats que comporta.Saber com estalviar diners, investigar a fons els termes i condicions i entendre les possibles conseqüències de l'impagament són claus per prendre decisions sàvies.

Declaració: aquest article ha estat editat per AAA LENDINGS;algunes de les imatges es van extreure d'Internet, la posició del lloc no està representada i no es pot reimprimir sense permís.Hi ha riscos al mercat i la inversió ha de ser prudent.Aquest article no constitueix assessorament personal d'inversió, ni té en compte els objectius específics d'inversió, la situació financera o les necessitats dels usuaris individuals.Els usuaris han de considerar si les opinions, opinions o conclusions contingudes aquí són adequades a la seva situació particular.Invertiu en conseqüència sota el vostre propi risc.