23/08/2023

Entendre els préstecs Jumbo: definicions i elegibilitat

Els préstecs Jumbo, o Jumbo Mortgages, ofereixen quantitats de préstecs més altes per a propietats que superen els límits estàndard de préstecs establerts per l'Agència Federal de Finances de l'Habitatge (FHFA).Si esteu comprant una casa amb un preu superior al límit de préstec a la vostra zona, potser haureu de considerar un préstec jumbo.Els prestataris solen tenir ingressos elevats per pagar els pagaments hipotecaris mensuals més elevats associats a aquest tipus de préstec.

Quan sol·liciteu un préstec jumbo, hi ha diversos criteris que normalment heu de complir:
1. Puntuació de crèdit alta: a causa de l'import del préstec més gran, generalment es requereix una puntuació de crèdit alta.La puntuació específica pot variar segons el prestador i la regió, però normalment ha de ser de 720 o més.

2. Baixa relació deute/ingressos: els prestataris solen necessitar una ràtio deute/ingressos (DTI) per sota del 43%.Això vol dir que els vostres pagaments mensuals del deute (incloent la vostra hipoteca potencial, préstecs per a automòbils, préstecs estudiantils i pagaments amb targeta de crèdit) haurien de ser inferiors al 43% dels vostres ingressos mensuals.

3. Estalvi suficient: a causa de l'import més elevat del préstec, els prestataris solen tenir ingressos o estalvis suficients (efectiu, accions, bons, etc.) per cobrir la hipoteca durant diversos mesos en el futur.

4. Taxació de l'habitatge: per a la propietat que voleu comprar, els prestadors normalment requereixen una taxació de l'habitatge per garantir que l'import del préstec no superi el valor real de l'habitatge.

A més, és possible que se us demani un determinat percentatge de pagament inicial.Per als préstecs convencionals, això podria ser del 3% al 20%.Tanmateix, per als préstecs jumbo, és possible que hàgiu de reduir entre un 20% i un 30%, o fins i tot més.AAA LENDINGS ofereix aDoc Jumbo completproducte amb un termini d'amortització fix de 30 anys i un pagament inicial mínim de només un 15% (amb una puntuació de crèdit mínima de 720) i una puntuació de crèdit mínima de 660 per a un import màxim del préstec de 2.000.000 de dòlars.

Tot i que els préstecs jumbo poden incloure tipus d'interès més alts i requisits més estrictes, ofereixen una opció per a aquells que busquen comprar propietats en una zona d'alt cost.Si podeu complir els requisits i pagar els pagaments mensuals, un préstec jumbo podria ser una opció viable.

Escollir el termini hipotecari adequat: factors i recomanacions

L'elecció del termini de la vostra hipoteca és una decisió crucial en el procés de préstec.Els diferents termes poden afectar els vostres pagaments mensuals, les taxes d'interès i l'import total del reemborsament.Quan escolliu un termini d'hipoteca, tingueu en compte els punts següents:

1. Pagament mensual: terminis de préstec més curts (com ara 15 anys) solen significar pagaments mensuals més alts, però menys interessos totals pagats.Els terminis de préstec més llargs (com ara 30 anys) signifiquen pagaments mensuals més baixos, però més interessos totals pagats.Heu de decidir què us podeu permetre cada mes en funció de la vostra situació financera.

2. Tipus d'interès: les condicions de préstec més curtes solen incloure tipus d'interès més baixos.Tot i que els pagaments mensuals dels préstecs a curt termini són més elevats, el tipus d'interès més baix podria suposar un estalvi global.

3. Estabilitat d'ingressos: si teniu uns ingressos estables, podeu gestionar pagaments mensuals més alts i podeu considerar un préstec a més curt termini.Si els vostres ingressos són inestables o incerts, un préstec a llarg termini podria ser millor, ja que els pagaments mensuals són més baixos.

4. Objectius financers: Vols pagar el préstec el més aviat possible?Això afectarà el termini del préstec que trieu.Si voleu ser propietari de la vostra casa tan aviat com sigui possible, una hipoteca a curt termini pot ser més adequada.Però si voleu mantenir la liquiditat i estalviar diners per a altres inversions, un préstec a llarg termini pot ser més adequat.

5. Plans de jubilació: quan penseu jubilar-vos?Voleu pagar la vostra hipoteca per llavors?Si voleu estar lliure d'hipoteques per la jubilació, podeu triar un termini de préstec que es pagarà abans de jubilar-vos.

6. Condicions del mercat: Els tipus d'interès actuals del mercat són alts o baixos?Pot ser més beneficiós bloquejar un préstec a llarg termini quan els tipus d'interès són baixos.

Les conseqüències de la morositat de la hipoteca

Tant si es tracta d'un préstec convencional o jumbo, l'impagament és un assumpte seriós i s'ha d'evitar si és possible.Si no retorneu la vostra hipoteca refinançada, podríeu patir les conseqüències següents:

Danys a la puntuació de crèdit: l'impagament pot perjudicar greument la vostra puntuació de crèdit, afectant les futures sol·licituds de crèdit.
Execució hipotecària: si continueu impacient, el banc pot optar per adjudicar i vendre la vostra casa per recuperar el seu deute.
Problemes legals: també podríeu enfrontar-vos a accions legals per incompliment.

En conclusió, els préstecs jumbo ofereixen possibilitats en mercats d'habitatges d'alt valor, però cal tenir precaució a l'hora de sol·licitar aquest tipus de préstec.Heu d'entendre els criteris d'elegibilitat, seleccionar el termini de la hipoteca adequat i comprendre completament les conseqüències de l'impagament de la hipoteca.

Declaració: aquest article ha estat editat per AAA LENDINGS;algunes de les imatges es van extreure d'Internet, la posició del lloc no està representada i no es pot reimprimir sense permís.Hi ha riscos al mercat i la inversió ha de ser prudent.Aquest article no constitueix assessorament personal d'inversió, ni té en compte els objectius específics d'inversió, la situació financera o les necessitats dels usuaris individuals.Els usuaris han de considerar si les opinions, opinions o conclusions contingudes aquí són adequades a la seva situació particular.Invertiu en conseqüència sota el vostre propi risc.